國美易卡以金融創(chuàng)新，更好服務(wù)場景消費

　　2018年12月29日,第四屆中國金融發(fā)展峰會暨中國產(chǎn)融經(jīng)濟人物盛典在北京舉行。中國證監(jiān)會原主席周道炯、亞洲金融合作協(xié)會秘書長楊再平、國家信息中心經(jīng)濟預(yù)測部副主任王遠鴻等出席會議。國美金融高級副總裁丁東華受邀出席,并圍繞新經(jīng)濟下消費金融服務(wù)創(chuàng)新的新動力為主題,與現(xiàn)場各界人士共探消費金融未來發(fā)展趨勢。國美金融憑借場景實力、科技能力榮獲“2018中國金融科技創(chuàng)新獎”。

　　1、國美消費金融三大趨勢,場景是決勝之爭

　　隨著十九大報告提出“健全金融監(jiān)管體系,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”,以及一系列監(jiān)管新規(guī)的出臺和監(jiān)管部門的改革,2018年中國金融行業(yè)邁入了強監(jiān)管時代。作為業(yè)內(nèi)人士,對于2018年的消費金融行業(yè),丁東華給出“合規(guī)”二字,他認為這是金融業(yè)要始終堅持的底線。而對于未來發(fā)展,他則表示可以“克制”來形容。

　　消費金融在提高居民生活水平、支持實體經(jīng)濟有著積極作用,對于未來發(fā)展趨勢,丁東華認為主要體現(xiàn)在三方面:第一,資金來源機構(gòu)化。消費成為新常態(tài)下拉動經(jīng)濟增長的重要馬車。2018年1-9月社會消費品零售總額達到27.4萬億元,同比增長9.3%。前三季度,最終消費支出對經(jīng)濟增長的貢獻率達到78%。

　　作為拉動消費的重要推動力量之一,消費金融近年發(fā)展迅速。不僅銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛入場,金融科技企業(yè)與銀行的合作也逐漸成為行業(yè)發(fā)展趨勢。其中,一直專注于場景金融發(fā)展的代表性企業(yè)國美金融,已先后與天津銀行、南京銀行、�？谵r(nóng)商行等各大銀行達成合作。

　　第二,流量場景化。消費金融的決勝之口即在于場景之爭。相較于過去單純追求流量,零售渠道的客戶粘度普遍較高,擁有真實的消費場景不僅可以實現(xiàn)金融產(chǎn)品與消費場景的無縫連接,還能更有針對性地把握用戶需求形成差異化服務(wù),培養(yǎng)較高客戶的忠誠度。

　　2018年3月,全力打通線上線下場景資源的國美金融,宣布旗下消費金融產(chǎn)品全面升級,上線了服務(wù)內(nèi)容更為強大的國美易卡。升級后,國美易卡更加貼合零售場景,服務(wù)類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期、信用卡還款等,有效提升金融場景覆蓋能力,擴展金融服務(wù)的廣度與深度。

　　第三,風(fēng)控科技化。丁東華表示,國美金融借助新技術(shù)的進步,利用人臉識別、虹膜技術(shù)已有效地解決身份認證的問題。同時,結(jié)合國美金融的線上線下場景與數(shù)據(jù)優(yōu)勢極大提升了風(fēng)控效率。目前,國美金融在場景消費金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)全流程辦理30分鐘,70%的通過率,1%的不良率,即“371”模式,有效解決在用戶授信、體驗性以及通過率方面的問題。

　　據(jù)了解,國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時,還全面接入央行征信系統(tǒng),廣泛與外部征信機構(gòu)合作,目前國美金融接入獨立數(shù)據(jù)源超過40家,1000多個維度�；�于大數(shù)據(jù)技術(shù),國美金融將不同數(shù)據(jù)源整合在一起,構(gòu)建反欺詐模型,建立知識圖譜,有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風(fēng)險,降低欺詐風(fēng)險。

　　2、國美以金融科技創(chuàng)新更好服務(wù)用戶生活

　　對于此次獲獎,丁東華表示,“科技的微小創(chuàng)新,卻能改變用戶的生活,也能擴展消費金融觸達的人群。”國美金融在場景覆蓋力上,已完成了全國34個省級區(qū)域600多個地縣級城市超過2000家線下門店的業(yè)務(wù)布局。未來國美金融將著眼于技術(shù)創(chuàng)新,致力觸達更多家庭生活場景。

　　但他也坦言,“盡管金融服務(wù)的深度、廣度在近年不斷提升,但我們還是面臨金融服務(wù)供給不足的問題,越下沉越凸顯,如何為‘征信白戶’提供金融服務(wù)、如何作信用衡量,是我們依舊面臨的課題。”

　　數(shù)據(jù)顯示,在我國13億人群中,約有8億人可以被金融服務(wù)覆蓋,但有征信記錄的人群僅4億。