5G將深度影響金融業(yè)獲客、運營、風(fēng)控

　　今年以來5G持續(xù)受到資本市場關(guān)注，5G概念股漲幅更是高達30%。隨著5G時代的到來，該如何理解5G帶來的影響，又該如何利用5G技術(shù)使自己駛?cè)肟燔嚨�，成為金融業(yè)及資本市場關(guān)心的話題。

　　為此，《證券日報》記者于近期采訪了在金融科技領(lǐng)域的先行者——金融壹賬通智能風(fēng)控總經(jīng)理、加馬人工智能研究院首席科學(xué)家施奕明。

　　“5G具有高速率、低延遲、低功耗、泛在性、高安全標準等特性，這將對金融機構(gòu)的獲客、風(fēng)控、運營、智能科技應(yīng)用等領(lǐng)域產(chǎn)生深刻影響，而金融行業(yè)與從業(yè)者在當下就要未雨綢繆。” 施奕明向記者表示。

　　金融機構(gòu)如何理解5G?

　　在施奕明看來，5G有六大顯著特性，這些特性將深刻改變金融業(yè)態(tài)。

　　一是速度快。“速度快不能簡單理解成速度比原來提高了8倍-10倍，它很可能催生出很多的廠商以及流量入口的機會。原來不可能做到的事情，現(xiàn)在可以做到，比如一些金融、支付場景。”

　　二是泛在網(wǎng)絡(luò)。即用多個低功率的基站來取代一個高功率的基站，在這種情況下，此前網(wǎng)絡(luò)不能覆蓋、信號弱的地方也可以實現(xiàn)快速上網(wǎng)。“如果說現(xiàn)在4G信號覆蓋60%的區(qū)域，已是各種金融服務(wù)相互搏殺的紅海，那么剩余40%的區(qū)域?qū)⑹?G的藍海。”

　　三是低功耗�，F(xiàn)在很多4G設(shè)備，功率大、電耗多、成本高，很多場景難以大規(guī)模鋪設(shè)監(jiān)控設(shè)備，而5G是一個低功率低功耗傳輸?shù)臓顟B(tài)，電池續(xù)航時間會變得很長，原來一些不可能做的應(yīng)用，在5G環(huán)境中變得可以實現(xiàn)，豐富多維的監(jiān)控數(shù)據(jù)有利于金融行業(yè)風(fēng)控。

　　四是低延遲。5G是毫秒級的延時，極大提高了數(shù)據(jù)傳輸?shù)募磿r性。在金融領(lǐng)域，全息投影的虛擬客服應(yīng)用將會應(yīng)運而生，以后的金融門店可以真正做到無人。

　　五是安全性高。5G出來之后，信息安全的標準會升級，信息會得到更好的保護。在區(qū)塊鏈、云技術(shù)上會有很大的提升。

　　六是萬物互聯(lián)。如果說3G、4G完成了人與人的連接，那么5G將完成世間萬物的互相連接。在5G時代，穿戴智能表、家用智能燈、出行智能車等，每一件物體都有傳感器，通過5G實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互。

　　施奕明認為，4G其實是重新分配流量的一個過程，5G的到來亦如此。但是5G在技術(shù)上具有顛覆性，所以與4G、3G完全不一樣，因此它洗牌的力度會比4G時代更大。

　　深刻影響金融業(yè)四大領(lǐng)域

　　施奕明表示：“金融的核心其實就是四個字——風(fēng)險定價，其中，識別風(fēng)險和獲客是最重要的事，而5G將在獲客、風(fēng)控、運營、智能科技應(yīng)用這四個方面，給金融行業(yè)帶來變革性影響。”

　　從獲客層面來看，隨著終端設(shè)備種類的不斷增加，獲客的手段會不斷增加。目前已有不少智能5G終端廠商正與金融科技公司合作，探索新場景下消費者使用習(xí)慣將會發(fā)生哪些改變。

　　在他看來，消費者很大程度上會青睞新一代的通訊設(shè)備，比如虛擬形象的通信、全息投影通訊等，迭代后的通訊設(shè)備會是新的流量入口，金融獲客的主流陣地也將轉(zhuǎn)移。而5G與生物識別技術(shù)結(jié)合，下一代支付形式可能是人臉支付、微表情支付、腦電波支付、虹膜支付、聲紋支付等各種新的形態(tài)。

　　從風(fēng)控層面來看，隨著5G設(shè)備的大量增加，各行各業(yè)搜集數(shù)據(jù)信息的能力越來越強。以車險場景為例，目前金融科技在該場景下的最新應(yīng)用是不需要保險查勘員去現(xiàn)場查勘，只需客戶圍著車子拍一圈照片或視頻，就可以通過人工智能圖像分析的方式識別出汽車損傷處、損傷程度、需要什么配件、配件哪里有、價格是多少，從而進行智能定損工作。

　　而在5G時代到來之后，依照安全法規(guī)在車身安裝感應(yīng)設(shè)備，對車輛碰擦損傷信息進行自動的5G網(wǎng)絡(luò)傳輸，可以進一步減少運營成本和欺詐風(fēng)險。因為數(shù)據(jù)傳輸都是實時的，汽車只要碰一下，后臺數(shù)據(jù)就會知道碰在哪里、怎么碰的、和誰碰的，這些信息會被即時收集。

　　再以小微貸款為例，由于缺乏小微企業(yè)經(jīng)營的有效數(shù)據(jù)，小微貸款一直是行業(yè)痛點，在與5G設(shè)備結(jié)合之后，小微企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、運輸?shù)冉?jīng)營情況都會通過5G網(wǎng)絡(luò)進行實時的傳送，會極大補充多維有效數(shù)據(jù)，提高小微貸款的風(fēng)控水平。

　　在運營層面，施奕明提到了多個應(yīng)用維度。以全息投影為代表的虛擬客服的比重會越來越高，真正做到消費者身邊的銀行和保險公司，甚至還會更加個性化，比如在得到授權(quán)和法律允許的情況下，消費者可以享受自己偶像的全息投影來為自己服務(wù)。

　　“5G時代，專門的銀行門店將會慢慢消失，那線下流量哪里來?咖啡店、茶坊、商場、餐廳等等，這些日常生活的線下場景將會帶有金融屬性，金融服務(wù)將在一個消費者喜歡的環(huán)境中實現(xiàn)更加個性和便捷地提供。”施奕明表示，5G的安全加密和泛在性等特征，將使得任何地點都能進行金融服務(wù)。

　　科技智能應(yīng)用方面，5G會帶來非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的暴增，這對人工智能將會是一個巨大的飛躍，在場景、數(shù)據(jù)種類和數(shù)據(jù)量變多的情況下，加上算法的創(chuàng)新，人工智能的發(fā)展與應(yīng)用在5G環(huán)境中將有突飛猛進的增長。