非法集資形式多樣套路深 如何快速識(shí)別和防范？

　　防范非法集資守住“錢袋子”

　　非法集資套路多多 一著不慎血本無歸

　　● 目前，非法集資案例主要涉及以下三種形式：第一，以投資入股的方式非法吸收資金;第二，以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金;第三，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金

　　● 公眾在投資前一定要對(duì)公司的業(yè)務(wù)及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行充分了解，了解該企業(yè)是否取得工商營業(yè)執(zhí)照，是否取得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文書，資金投向領(lǐng)域是否安全可靠

　　□ 本報(bào)記者 　韓丹東

　　□ 本報(bào)實(shí)習(xí)生 梁 晨

　　近年來，隨著人們收入水平的提高以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，非法集資活動(dòng)頻繁發(fā)生。除了傳統(tǒng)的線下非法集資，還出現(xiàn)了很多以P2P平臺(tái)、交押金做線上任務(wù)賺外快等新形式，涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。

　　非法集資嚴(yán)重干擾了正常的金融秩序，影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定，成為司法機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的對(duì)象。

　　6月1日，2020年防范非法集資宣傳月活動(dòng)正式拉開帷幕。這是第8個(gè)防范非法集資宣傳月活動(dòng)，主題為“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”。

　　那么，非法集資主要涉及哪些形式?又會(huì)違反哪些法律?于公眾而言，如果不慎遭遇非法集資，又當(dāng)如何維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，如何快速識(shí)別和防范?

　　非法集資變化多樣

　　犯罪行為相互交織

　　5月20日，深圳市公安局經(jīng)偵部門破獲了一起以領(lǐng)養(yǎng)鱷魚獲取高額回報(bào)的非法集資案件，涉案金額約8915.9萬元。

　　去年10月底，深圳市公安局經(jīng)偵部門、南山派出所等單位陸續(xù)接到投資人報(bào)案稱，深圳鱷魚寶科技有限公司運(yùn)營的“鱷魚寶”P2P平臺(tái)發(fā)布公告，鱷魚寶平臺(tái)從2019年10月21日起關(guān)停，平臺(tái)的充值、開標(biāo)、提現(xiàn)等功能停止，投資人的投資款無法提現(xiàn)。

　　據(jù)悉，鱷魚寶平臺(tái)上線于2016年11月，以投資鱷魚相關(guān)產(chǎn)品為主，具體操作方式是投資人以領(lǐng)養(yǎng)廣東宏益鱷魚產(chǎn)業(yè)有限公司鱷魚的形式，在平臺(tái)上進(jìn)行投資，平臺(tái)承諾保本付息。

　　這只是目前非法集資案例中的冰山一角。

　　據(jù)上海市松江區(qū)人民檢察院檢察三部檢察官李舸禛介紹，目前，非法集資案例主要涉及以下幾種形式：

　　第一，以投資入股的方式非法吸收資金。犯罪嫌疑人往往打著股權(quán)認(rèn)購的幌子，利用股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，向投資人許諾高額的分紅收益，吸引投資者前來投資。

　　第二，以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金。犯罪嫌疑人針對(duì)老百姓的投資心理，以個(gè)人借款等方式吸收資金，并承諾高額回報(bào)。投資人寄希望于集中資金優(yōu)勢獲取更高的投資回報(bào)，而實(shí)際上嫌疑人為了獲取高額利潤，往往把吸收的錢款投入其他P2P平臺(tái)等高風(fēng)險(xiǎn)的投資領(lǐng)域，最終的結(jié)果往往是血本無歸。

　　第三，不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金。在這一類案件中，犯罪嫌疑人表面上成立公司銷售商品或者提供服務(wù)，實(shí)際上并非希望通過消費(fèi)者購買商品或者接受服務(wù)獲取利潤，而是通過向投資者許諾到期回購商品或者寄存代售等方式承諾保本付息，利用投資者的獲利心理，騙取投資人的信任，變相吸收公眾存款。

　　“鱷魚寶平臺(tái)屬于第三種形式。”李舸禛說。

　　在中國傳媒大學(xué)文化產(chǎn)業(yè)管理學(xué)院法律系主任鄭寧看來，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。具體包括：以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，投資高科技開發(fā)、生態(tài)環(huán)保及能源項(xiàng)目等名義非法集資;套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，采取虛構(gòu)借款人及資金用途等手段非法集資;非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)或投資為名進(jìn)行非法集資;以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”進(jìn)行非法集資。

　　鄭寧說，此外還有以境外投資、高新科技開發(fā)為旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)進(jìn)行非法集資;通過在各地物色代理人、較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成多層級(jí)、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行非法集資活動(dòng);以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資;利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造“虛擬”產(chǎn)品，投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資;以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

　　在鄭寧看來，隨著犯罪手段的不斷演變，非法集資又出現(xiàn)了三個(gè)新特征：

　　一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項(xiàng)目、科技開發(fā)、投資入股、消費(fèi)返利等方式轉(zhuǎn)化。

　　二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對(duì)集資人員進(jìn)行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報(bào)承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級(jí)放大。

　　三是非法集資宣傳不惜成本，利用媒體造勢。如聘請(qǐng)明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報(bào)道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績”;將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng);雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息;舉辦各種活動(dòng)，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動(dòng)宣傳“現(xiàn)身說法”。

　　突出重點(diǎn)防早打小

　　明確分工強(qiáng)化協(xié)作

　　李舸禛分析稱，非法集資也具有鮮明的二次違法性的特征。其所違反的前置法主要包括商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、證券法、證券投資基金法、銀行業(yè)監(jiān)管管理法和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)。涉及的刑法主要是非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪以及集資詐騙罪。

　　在鄭寧看來，對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責(zé)任。參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)。

　　據(jù)鄭寧介紹，有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式來彌補(bǔ)非法集資造成的損失。

　　對(duì)于預(yù)防和打擊非法集資，鄭寧建議：

　　首先，突出重點(diǎn)，防早打小。要突出網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、養(yǎng)老服務(wù)、虛擬貨幣、電子商務(wù)等行業(yè)領(lǐng)域，突出老年人、青年學(xué)生等重點(diǎn)群體，突出車站廣場、市場商區(qū)、電梯間等重點(diǎn)區(qū)域，做好宣傳教育。

　　其次，明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。要堅(jiān)持屬地管理責(zé)任、行業(yè)監(jiān)管責(zé)任并重，加強(qiáng)防范和打擊非法集資各成員單位、各縣區(qū)之間跨部門跨區(qū)域協(xié)作，增強(qiáng)防范和打擊非法集資宣傳教育的針對(duì)性、有效性。

　　最后，因地制宜，注重實(shí)效。要拓寬宣傳渠道、豐富宣傳形式。

　　在李舸禛看來，在預(yù)防非法集資犯罪活動(dòng)方面，政府和相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)輿論宣傳，使老百姓能夠充分認(rèn)識(shí)非法集資的利誘性、欺騙性;對(duì)于工商行政部門而言，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于公司設(shè)立的審核，發(fā)現(xiàn)缺乏實(shí)體經(jīng)營活動(dòng)、有非法集資嫌疑的公司，應(yīng)當(dāng)不予批準(zhǔn)設(shè)立，已經(jīng)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)關(guān)停。在打擊非法集資犯罪活動(dòng)方面，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)全面收集相關(guān)證據(jù)，切實(shí)保護(hù)投資人的合法權(quán)益，真正做到不枉不縱。

　　中老年人容易受騙

　　認(rèn)真識(shí)別謹(jǐn)慎投資

　　接受《法制日?qǐng)?bào)》記者隨機(jī)采訪的公眾更好奇的是，非法集資更容易將哪些人作為重點(diǎn)對(duì)象，遭遇非法集資的受害者一般具有什么樣的特點(diǎn)。

　　對(duì)此，李舸禛說，非法集資活動(dòng)的對(duì)象主要是那些有投資意愿，且有閑置資金，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型投資模式又缺乏了解的群體。司法實(shí)踐中，中老年人更容易被非法集資活動(dòng)所迷惑。由于該部分群體一般都有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，有投資意愿，但是社會(huì)上的投資渠道又較為匱乏，加之該部分群體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，不愿承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品要么利率較低，要么風(fēng)險(xiǎn)較高，因此非法集資這種承諾保本付息的投資活動(dòng)一定程度上就滿足了這類群體的投資心理。

　　在鄭寧看來，目前，非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的領(lǐng)域包括融資中介、網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、影視文化、批發(fā)零售、電子商務(wù)、房地產(chǎn)、交易場所、涉農(nóng)合作組織、資源開發(fā)、養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療健康、民辦教育等行業(yè)。

　　“最容易上當(dāng)受騙的多為留守老年人、打工族、在讀大學(xué)生、退休人員等群體。”鄭寧說，這些人大都有兩個(gè)特點(diǎn)，一是手中有大量閑散資金，渴望穩(wěn)定、高收益的投資渠道;二是人情社會(huì)存在民間借貸習(xí)俗，被害人對(duì)非法吸儲(chǔ)者存在人身信賴，人們無論是遇到生活困難還是生產(chǎn)困境，首先想到的都是求助于親朋好友周濟(jì)渡過難關(guān)，若有了致富途徑需要籌集資金，更是要“有福同享”，拉熟人入伙，熟人又找熟人，形成了層層直接、間接的人情網(wǎng)絡(luò)。

　　那么，公眾應(yīng)當(dāng)如何快速識(shí)別和防范非法集資?如果不慎遭遇非法集資，又當(dāng)如何維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益?

　　“公眾在投資前一定要對(duì)公司的業(yè)務(wù)及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行充分了解，了解該企業(yè)是否取得工商營業(yè)執(zhí)照，是否取得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文書，資金投向領(lǐng)域是否安全可靠。”鄭寧說。

　　李舸禛則建議，公眾首先要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，自覺抵制各種誘惑，對(duì)于高額回報(bào)、快速致富的投資項(xiàng)目冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。其次，在投資時(shí)應(yīng)當(dāng)充分了解投資的內(nèi)容及企業(yè)的資質(zhì)，結(jié)合非法集資的特征，重點(diǎn)審查集資活動(dòng)是否獲得批準(zhǔn)、是否承諾高額回報(bào)等。對(duì)于那些沒有實(shí)體經(jīng)營活動(dòng)且承諾高額回報(bào)的投資，應(yīng)當(dāng)提高警惕。一般來說，投資利率高于10%的投資，投資人應(yīng)當(dāng)格外小心。最后，要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，高回報(bào)往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，需認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

　　李舸禛說，如果不慎遭遇非法集資，應(yīng)當(dāng)及時(shí)留存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)報(bào)警。特別是投資合同、收據(jù)、協(xié)議、付款憑證等重要的投資憑證，投資人一定要妥善保存。此外，實(shí)踐中常常因?yàn)橥顿Y人報(bào)案延遲，導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)不能第一時(shí)間查扣相關(guān)證據(jù)，最終因?yàn)橹匾�證據(jù)的滅失，無法追究相關(guān)人員的責(zé)任。