條碼支付互聯(lián)互通提速 中小支付機構機會來了？

　　條碼支付互聯(lián)互通正在加速“跑通”。近日有消息稱，騰訊旗下財付通公司與中國銀聯(lián)已于近日就條碼支付互聯(lián)互通達成合作，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術方案，率先建立全面互掃互認的條碼支付服務網(wǎng)絡。

　　2020年1月5日，騰訊財付通公司相關負責人對記者證實，“經(jīng)內(nèi)部核實，該消息基本屬實，財付通公司與銀聯(lián)正在開展相關合作試點。”

　　另外，記者從知情人士處獲悉，由人民銀行科技司主導的第一筆互聯(lián)互通業(yè)務，已于2019年12月30日在試點城市寧波完成，轉接清算是由網(wǎng)聯(lián)清算所做，交易雙方中有一方為“平安付”。

　　“條碼支付的互聯(lián)互通有利于中小支付機構，將極大提高中小支付機構的積極性，對監(jiān)管而言，客觀上會減少很多聚合支付條碼帶來的‘二清’風險。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對記者表示。

　　銀聯(lián)與微信支付合作掃碼互聯(lián)互通

　　所謂條碼支付，就是二維碼支付，由于支付機構間競爭激烈，一直以來，各個支付機構間的條碼支付并不互通。例如，我們在一家店鋪付款時，會同時見到銀聯(lián)、支付寶、微信支付等多個分別獨立的二維碼。若實現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通，以后商戶就可只在一家支付機構申請收款碼了，這個收款碼可以接受消費者的任一APP掃碼付款。

　　據(jù)悉，銀聯(lián)和財付通達成掃碼互認的主體是“云閃付APP”和“微信支付”。雙方已經(jīng)實現(xiàn)銀聯(lián)二維碼網(wǎng)絡與微信支付網(wǎng)絡的全面貫通。云閃付APP與工行、農(nóng)行、中行、建行等銀行APP掃描微信“面對面二維碼”的支付功能將從試點地區(qū)陸續(xù)擴大到更多地區(qū)，最終逐步在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)轉賬、消費等場景的全面互掃互認。屆時，用戶在原有體驗和流程不變的基礎上，可通過云閃付APP等應用掃描微信“商戶碼”或向微信商戶出示云閃付APP等應用中的“付款碼”完成付款，商戶無須系統(tǒng)改造即可受理更多支付工具。

　　對于上述合作，騰訊財付通方面沒有予以否認，但未透露相關細節(jié)。

　　外界認為，此舉或與央行主導的條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一有關。但有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者分析認為，“銀聯(lián)與微信間的合作更偏向商業(yè)合作。”

　　自去年以來，監(jiān)管和業(yè)界一直在推動加快制定條碼支付互聯(lián)互通標準，以使支付寶、微信支付等第三方支付，與銀聯(lián)等開發(fā)的二維碼等掃碼支付實現(xiàn)互聯(lián)互通。

　　目前條碼支付在國內(nèi)發(fā)展雖僅有數(shù)年，但已改變大眾的支付習慣。其中，螞蟻金服旗下的支付寶、騰訊旗下的微信支付是移動支付領域的兩強，占據(jù)大部分市場份額。

　　如今，在條碼支付的互聯(lián)互通還未實現(xiàn)全面互聯(lián)互通的情況下，市場存在大量聚合支付企業(yè)，其作用是把多家支付機構的二維碼聚合到一起，方便商戶及消費者收付款業(yè)務。但聚合支付在一定程度上扮演了無證支付機構“庇護所”的角色，因此產(chǎn)生諸多風險。

　　劉剛表示，“條碼支付互聯(lián)互通將讓聚合支付碼失去存在的意義，對聚合支付商是個重大打擊。”

　　蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，割裂的條碼支付市場造成社會資源的浪費，影響消費者體驗，因此產(chǎn)生一系列風險問題。“實現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通是支付體系基礎設施建設的重要組成部分，對機構而言，能夠進一步實現(xiàn)支付機構間的公平競爭，促進支付行業(yè)健康發(fā)展。”

　　條碼支付互聯(lián)互通正在加速“跑通”

　　早在2016年末，銀聯(lián)就發(fā)布了二維碼支付標準，意在實現(xiàn)銀行間“一碼通用”，為實現(xiàn)跨機構間銀行卡條碼支付互聯(lián)互通奠定了基礎。

　　進入2019年后，條碼支付互聯(lián)互通開始提速。2019年7月份，央行科技司司長李偉撰文指出，“組織編制條碼支付互聯(lián)互通行業(yè)技術標準，推動條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一，構建條碼支付互聯(lián)互通技術體系，實現(xiàn)不同手機APP和商戶條碼互認互掃。”

　　2019年9月份，央行公布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》明確提出：“推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術標準，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構建條碼支付互聯(lián)互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現(xiàn)不同APP和商戶條碼標識互認互掃。”

　　記者采訪的大多業(yè)內(nèi)人士認為，“對于條碼支付的互聯(lián)互通，在技術和應用上確實不存在技術難點，也不會涉及用戶端或商戶端的消費體驗，改變更多的是在支付后端基礎設施中的部分�，F(xiàn)實所面臨的難點，更多是銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)以誰為主導，在技術標準上是偏向支付寶還是微信的問題。”

　　劉剛坦言，條碼支付的互聯(lián)互通在技術上并沒有難點，主要在于兩大支付巨頭支付寶和微信支付的配合程度。“條碼互聯(lián)互通之后，支付市場格局將會有顯著變化。排在第二梯隊但仍具實力的支付機構將迅速建立賬戶體系，在成熟的掃碼支付市場快速鋪向商戶，以服務取勝。這在以前的寡頭壟斷格局下是毫無機會的，現(xiàn)在機會來了。”